Bankaool apuesta por sucursales y controles antilavado tras un año de utilidades a la baja

El banco busca recuperar su ritmo de crecimiento en 2026 con expansión física y foco en pymes, tras absorber operaciones y reforzar su cumplimiento.

En un entorno de mayor escrutinio regulatorio sobre el sistema financiero, Bankaool cerró 2025 con una caída cercana a 50% en sus utilidades, al reportar 165 millones de pesos frente a 327 millones de 2024, en un año marcado por señalamientos de lavado de dinero hacia instituciones financieras y por un proceso acelerado de expansión operativa. La institución de origen chihuahuense, dirigida por Juan Antonio Pérez Simón, sostiene que sus controles de prevención de lavado de dinero (PLD) “nacieron fuertes” y que las inversiones realizadas para absorber operaciones y robustecer procesos explican buena parte de la menor rentabilidad.

El banco creció de forma inorgánica durante 2025: incorporó la mesa de cambios de Intercam y sumó alrededor de 250 extrabajadores, además de adquirir más de 40 sucursales previamente operadas por CI Banco en estados como Veracruz, Puebla, Baja California, Sonora, Sinaloa, Durango, Nuevo León, Jalisco, Quintana Roo, Yucatán, Chiapas y Campeche. Estas unidades se integrarán a una base de 25 sucursales en Chihuahua, en una apuesta explícita por la presencia física en un país donde, pese al avance de la digitalización, la preferencia por la atención presencial sigue siendo un factor de confianza para amplios segmentos de usuarios.

La estrategia ocurre en un momento en el que el crédito y el consumo enfrentan señales mixtas: por un lado, el financiamiento bancario continúa expandiéndose en nichos específicos; por otro, el costo financiero se mantiene elevado tras el ciclo de tasas altas de Banxico, lo que presiona márgenes y demanda de crédito, particularmente entre pequeñas y medianas empresas (pymes). En ese contexto, Bankaool busca que su expansión territorial y su mayor capacidad operativa le permitan retomar ritmos de crecimiento previos, aunque con una prioridad clara: financiar pymes y fortalecer su posicionamiento regional.

En materia de cumplimiento, Pérez Simón afirmó que el banco ha sostenido reuniones con la FinCEN y con otras autoridades en Estados Unidos, con el objetivo de validar procesos internos y atender exigencias de control asociadas a operaciones transfronterizas. El énfasis no es menor: para los bancos mexicanos, mantener relaciones de corresponsalía y acceso fluido a pagos internacionales depende, en gran medida, de estándares estrictos de conocimiento del cliente, monitoreo transaccional y trazabilidad, particularmente cuando hay operaciones de cambio o flujos vinculados a comercio exterior y remesas.

Además, Bankaool prevé sumarse más adelante a Veradat, el esquema impulsado por la Asociación de Bancos de México (ABM) para compartir alertas e información útil entre bancos sin vulnerar el secreto bancario, con el fin de anticipar posibles riesgos de fraude y lavado. La discusión sobre herramientas colaborativas de este tipo cobra relevancia en un sistema donde la sofisticación de esquemas ilícitos aumenta y donde los costos de un evento reputacional se traducen en pérdidas, mayor carga de auditoría y restricciones de negocio.

Expansión física y crédito a pymes: el dilema entre escala y rentabilidad

El plan de abrir 13 nuevas sucursales y consolidar adquisiciones refleja una lectura particular del mercado mexicano: la infraestructura física aún puede acelerar captación y colocación en plazas donde la bancarización y la competencia no están homogéneamente distribuidas. Sin embargo, el despliegue de sucursales implica gastos relevantes —adecuaciones, seguridad, personal, tecnología y cumplimiento— que suelen impactar resultados en el corto plazo. El reto para Bankaool será traducir escala en mayor cartera y eficiencia operativa, en un momento en que el sector financiero enfrenta presión para contener costos y, al mismo tiempo, elevar estándares de PLD y ciberseguridad.

En 2025, el banco colocó créditos por 15,860 millones de pesos, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y para 2026 busca profundizar su participación en financiamiento a pymes con apoyo de la banca de desarrollo. Entre sus planes está operar líneas con FIRA y participar en programas de impulso al campo como “Cosechando Soberanía”, además de mantener conversaciones con Nacional Financiera (Nafin) para ampliar el acceso al crédito empresarial. En la coyuntura actual, este enfoque puede ser relevante: la inversión privada mantiene disparidades por región y sector, y el financiamiento con esquemas de garantía o fondeo de desarrollo suele ser una palanca para empresas con menor historial crediticio o con necesidades de capital de trabajo.

En contraste, el banco descarta incursionar de forma agresiva en crédito al consumo vía tarjetas, al considerar el producto más riesgoso por el uso que algunos clientes hacen de las líneas revolventes. La decisión refleja una postura conservadora ante un segmento que, si bien es rentable para jugadores con escala y analítica avanzada, también puede deteriorarse rápidamente ante choques de ingreso, inflación persistente o condiciones financieras restrictivas.

De cara a eventos de alta derrama esperada, como el Mundial de 2026, la institución anticipa estar lista para apoyar a empresas con financiamiento y soluciones de cobro, como terminales de pago. Aun así, desde la dirección del banco se matiza el optimismo: se considera que la magnitud del evento podría estar sobredimensionada en número de visitantes. En términos macro, la oportunidad para negocios locales existe, pero su materialización dependerá de capacidad logística, seguridad, conectividad y de que el consumo turístico efectivamente se disperse hacia cadenas de proveeduría regionales.

En el trasfondo corporativo, Bankaool opera tras la inversión recibida a finales de 2023 por Grupo Omni, propiedad de Moisés Chaves, conglomerado que ha realizado adquisiciones relevantes en otros sectores, como el distribuidor farmacéutico Marzam en 2025 y la plataforma de comercio electrónico Jüsto a inicios de 2026. La dirección del banco sostiene que no se involucra en esas compras, un punto que cobra importancia para separar riesgos entre negocios y sostener un perfil prudencial ante reguladores y contrapartes.

En síntesis, Bankaool enfrenta un 2026 de ejecución: integrar sucursales y personal, elevar la eficiencia del crecimiento inorgánico y demostrar que el fortalecimiento de PLD puede coexistir con expansión y rentabilidad. En un sistema financiero cada vez más vigilado y con condiciones monetarias aún restrictivas, la consistencia operativa y la disciplina de riesgos serán determinantes para recuperar margen y credibilidad en el mercado.