Banxico refuerza el foco antilavado: más supervisión, cooperación con EE. UU. y controles más duros en la banca

Banxico reportó avances en prevención de lavado de dinero, con mayor coordinación con EE. UU. y protocolos más estrictos en bancos y entidades digitales.

El Banco de México (Banxico) subrayó que el sistema financiero mexicano ha acelerado el fortalecimiento de sus defensas contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, en un contexto de mayor escrutinio internacional y de ajustes regulatorios internos. Durante la presentación de su más reciente Reporte de Estabilidad Financiera, la gobernadora Victoria Rodríguez afirmó que se han modernizado procesos y se han intensificado revisiones para elevar la capacidad de detección de operaciones inusuales, particularmente en segmentos de mayor riesgo.

Uno de los factores que detonó este viraje fue el episodio de señalamientos por parte de la autoridad estadounidense FinCEN hacia intermediarios mexicanos, un caso que dejó lecciones operativas y reputacionales para el sector. A partir de entonces, explicó la gobernadora, se reforzaron prácticas de “conozca a su cliente” y la verificación de beneficiarios finales, con revisiones más frecuentes y profundización del análisis de perfiles transaccionales.

La narrativa oficial también coloca en el centro la cooperación transfronteriza. Banxico destacó una coordinación más estrecha con el gobierno de Estados Unidos (EE. UU.), en línea con la integración financiera derivada del comercio regional y de los flujos de remesas. Para el sistema bancario, este entorno implica elevar estándares de cumplimiento para reducir riesgos de corresponsalía, evitar bloqueos operativos y sostener el acceso a canales internacionales de pagos, particularmente en momentos de volatilidad global y cambios en el apetito de riesgo.

En el plano interno, el endurecimiento de controles se ha reflejado en una mayor exigencia documental y digital en la apertura y mantenimiento de cuentas: actualización de datos, validación de identificaciones oficiales y mecanismos reforzados en onboarding remoto. La tendencia no sólo alcanza a la banca tradicional, sino también a plataformas digitales y entidades de ahorro popular, que enfrentan el reto de equilibrar inclusión financiera con trazabilidad y monitoreo continuo.

Extorsión y patrones transaccionales: el nuevo frente operativo

Un componente relevante de la agenda reciente es el combate a flujos asociados a fraudes y extorsiones, con énfasis en operaciones que se originan desde centros penitenciarios. La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) ha identificado patrones característicos: transferencias con conceptos recurrentes, dispersión rápida de recursos y uso intensivo de aplicaciones móviles, que concentraron una proporción mayoritaria de las operaciones observadas en casos analizados. En respuesta, bancos y autoridades han buscado afinar alertas y modelos de monitoreo para distinguir transacciones legítimas de movimientos típicos de esquemas delictivos, sin frenar indebidamente el uso cotidiano de pagos digitales.

El momento de estas acciones no es menor para la economía mexicana. Con un mercado laboral aún resiliente pero con señales de desaceleración en algunos componentes de la actividad, la fortaleza del sistema financiero y la confianza en su integridad se vuelven factores clave para sostener el crédito y la intermediación. Además, el auge de pagos electrónicos —impulsado por la digitalización y por la expansión de transferencias inmediatas— eleva el volumen y velocidad de operaciones, lo que obliga a invertir más en analítica, ciberseguridad y cumplimiento.

En paralelo, el sector enfrenta presiones reputacionales y de costos: robustecer controles suele implicar mayores inversiones en tecnología, capacitación y auditoría, así como fricciones para el usuario final. Sin embargo, el costo de no hacerlo puede ser significativamente mayor: sanciones, pérdida de relaciones con bancos corresponsales, salida de clientes institucionales y deterioro de la percepción de riesgo país en el componente financiero, especialmente si el escrutinio internacional se intensifica durante eventos de alta afluencia y movilidad de personas.

Hacia adelante, analistas del sector anticipan que la prevención de lavado de dinero seguirá moviéndose hacia modelos basados en riesgos y en análisis de datos, con mayor intercambio de información entre autoridades y entidades financieras. El desafío será mantener estándares robustos sin excluir a usuarios con historial crediticio limitado, al tiempo que se cierran espacios a estructuras de triangulación y uso de identidades prestadas.

En síntesis, Banxico plantea que el sistema financiero mexicano está ajustando reglas y capacidades para enfrentar riesgos que evolucionan con la digitalización y con la cooperación internacional; el equilibrio entre eficiencia, inclusión y control será determinante para sostener confianza y estabilidad.